Veel ondernemers denken dat ze geen inboedelverzekering nodig hebben. Ze gaan ervan uit dat hun bedrijfsmiddelen te klein zijn, of dat ze gewoon een ruimte huren en niets kopen dat beschadigd kan raken. Maar zelfs kleine bedrijven kunnen grote verliezen lijden door een onverzekerde brand, overstroming of andere ramp. Als u een eigen pand bezit, dure apparatuur, voorraad of meubilair hebt – of gewoon onvervangbare voorwerpen zoals familiestukken – moet u overwegen een inboedelverzekering af te sluiten. U denkt misschien: waarom zou ik een inboedelverzekering nodig hebben? Wat heb ik te verliezen als mijn bedrijf wordt vernietigd door brand of een andere ramp? Wat is ‘bedrijfsinboedel’ precies en waarom moet ik dat weten? En wat moet ik nog meer weten over een inboedelverzekering? Lees verder en ontdek alles wat u moet weten over dit belangrijke type polis.
Weet wat je verliest
Als u ooit door brand bent getroffen, weet u wat een verwoestende gebeurtenis dat kan zijn. Het kan uw broodwinning vernietigen en al die onvervangbare zaken die de inhoud van uw bedrijf vormen. Een brand in een klein bedrijf kan heel snel gebeuren en kan zonder waarschuwing uitbreken, waardoor uw activa worden verbruikt en uw werknemers en hun gezinnen gevaar lopen. Het is belangrijk te weten wat u verliest en wat uw verzekering zal vervangen als het noodlot toeslaat. Wanneer u een zakelijke verzekeringspolis afsluit, biedt uw verzekeraar dekking voor uw bedrijfsmiddelen en het verlies van de inkomsten van uw bedrijf als u niet kunt werken als gevolg van een gedekte gebeurtenis. De bedrijfsinboedelverzekering dekt ook uw persoonlijke eigendommen die zich in uw bedrijf bevinden.
Bedrijfsactiva en waarom ze belangrijk zijn
De meeste bedrijven hebben een soort activa, zoals inventaris, machines, meubilair, computers en zelfs kantoorbenodigdheden en inventaris die ter plaatse worden bewaard. En deze zaken hebben een waarde – zelfs als u ze tweedehands hebt gekocht. Als uw bedrijf wordt geruïneerd door brand, overstroming of een andere ramp, gaan uw bedrijfsmiddelen verloren. Uw verzekeringsmaatschappij betaalt de kosten van vervanging – maar alleen tot het bedrag van uw verzekeringsclaim. De bedrijfsmiddelen leveren niet alleen de producten of diensten die uw bedrijf succesvol maken, maar ze dragen ook bij aan de salarissen en uitkeringen van uw werknemers, nutsvoorzieningen en andere zakelijke uitgaven.
Brand en overstroming zijn de grootste risico’s.
Brand en overstroming zijn de grootste risico’s voor de meeste bedrijven in geval van een ramp. Brand kan snel uitbreken, waardoor uw bedrijfsmiddelen worden vernietigd en er gewonden of zelfs doden vallen als uw werknemers binnen zijn wanneer het vuur uitbreekt. Overstromingen kunnen zonder waarschuwing plaatsvinden, vooral als u zich in een laaggelegen gebied zoals een riviervallei bevindt. Overstromingen kunnen uw bedrijf wegvagen als u niet voldoende verzekerd bent tegen de schade. Andere te overwegen risico’s Aardbeving – Een aardbevingsverzekering wordt aanbevolen als uw bedrijf zich in een risicogebied bevindt. Als uw gebouw wordt beschadigd, dekt uw bedrijfsverzekering waarschijnlijk geen reparaties aan het gebouw. Andere risico’s die door uw bedrijfsverzekering kunnen worden gedekt zijn onder meer: – Aansprakelijkheid – Als iemand op uw bedrijfsterrein gewond raakt of overlijdt, kunnen zij of hun familie u aanklagen voor hun pijn en lijden, medische rekeningen, verloren loon en meer. – Bedrijfsonderbreking – Als uw bedrijf wordt verstoord door een gebeurtenis zoals brand, aardbeving of overstroming, en u bent gedwongen te sluiten voor reparaties, zal uw bedrijfsonderbrekingsverzekering u financiële steun bieden voor gederfde inkomsten.
De kosten van de wederopbouw van uw bedrijf.
Veel bedrijven zullen inkomensverlies lijden gedurende de periode die nodig is om na een ramp weer op te bouwen. Als u geen bedrijfsonderbrekingsverzekering hebt, zult u de reparatiekosten zelf moeten betalen. Heeft u deze dekking wel, dan betaalt uw verzekeraar de kosten van reparaties, puinruimen en andere kosten in verband met de onderbreking van uw bedrijf. Bovendien kan uw bedrijfsinboedelverzekering de kosten dekken voor het vervangen van beschadigde inventaris die niet verkoopbaar is. Als uw vestiging wordt geruïneerd en u moet verhuizen naar een nieuw gebouw, zal uw bedrijfsonderbrekingsverzekering de extra kosten van het werken op een nieuwe plek helpen dekken.
Andere te overwegen risico’s
Aansprakelijkheid – Als iemand op uw bedrijfsterrein gewond raakt of overlijdt, kunnen zij of hun familie u aanklagen voor hun pijn en lijden, medische rekeningen, verloren loon en meer. Bedrijfsonderbreking – Als uw bedrijf wordt verstoord door een gebeurtenis zoals brand, aardbeving of overstroming, en u bent gedwongen te sluiten voor reparaties, zal uw bedrijfsonderbrekingsverzekering u financiële steun bieden voor gederfde inkomsten. Gebouwen en inboedel – Als een ramp zoals een brand of overstroming uw bedrijfspand beschadigt, dekt uw gebouwen- en inboedelverzekering de kosten van reparaties aan zowel de structuur als de binnenkant van uw gebouw. Werknemerscompensatie – Deze verzekering dekt alle werknemers die gewond raken op het werk en mogelijk geen andere dekking hebben.
Wat dekt de inboedelverzekering?
De beste bedrijfsinboedelverzekeringen dekken de belangrijkste activa van uw bedrijf. Ze dekken ook het interieur van uw bedrijf, inclusief uw computers en meubilair. Sommige polissen dekken zelfs uw persoonlijke eigendommen die zich in uw bedrijf bevinden, zoals dure kunstwerken, elektronica en andere voorwerpen met een grote sentimentele waarde. Sommige polissen dekken de kosten van het inhuren van aannemers om uw eigendom te herstellen, terwijl andere de kosten dekken om uw bedrijf volledig te herbouwen. Het is belangrijk om te weten wat uw polis wel en niet dekt. Houd in gedachten dat terwijl uw inboedelverzekering de kosten van het vervangen van uw bedrijfsmiddelen of het repareren van uw eigendom zal dekken, het niet uw bedrijfsonderbreking of verloren loon zal dekken. Mogelijk moet u een commerciële vastgoedpolis aanschaffen om deze zaken te dekken.
Beperkingen van een zakelijke polis
Als u vanuit een kantoor aan huis werkt en daar slechts enkele zakelijke eigendommen bewaart, is het waarschijnlijk dat uw huiseigenarenpolis eventuele verliezen zal dekken. Het inboedelverzekeringsgedeelte van uw huiseigenarenpolis dekt uw sentimentele zaken, zoals familiestukken en andere waardevolle voorwerpen. Als u een klein bedrijf aan huis heeft, is uw huiseigenarenpolis waarschijnlijk voldoende om eventuele verliezen te dekken. Als u echter een groter bedrijf heeft met veel activa of dure voorwerpen, of als u een commerciële ruimte huurt, is uw huiseigenarenpolis mogelijk niet voldoende. In deze gevallen heeft u een commerciële verzekering voor uw bedrijf nodig. Hoewel een bedrijfsverzekering uw bedrijfsmiddelen dekt en enige dekking biedt voor onderbreking van uw bedrijf, dekt deze niet uw verliezen door gederfde inkomsten. Mogelijk moet u een commerciële bedrijfsverzekering aanschaffen om deze verliezen te dekken.
Wanneer moet u een zakelijke verzekering afsluiten?
Ondernemers stellen de aanschaf van een bedrijfsverzekering vaak uit omdat ze die niet kunnen betalen. Of ze gaan ervan uit dat hun bedrijf te klein is om dit te rechtvaardigen. Maar dat zijn slechte redenen om geen bedrijfsverzekering aan te schaffen. Als uw activa meer dan 25.000 dollar waard zijn, moet u een verzekering overwegen. U hebt misschien niet alle soorten verzekeringen nodig, maar uw vermogen (wat u bezit) is het eerste waar u rekening mee moet houden wanneer u beslist of u al dan niet een verzekering nodig hebt. Het volgende waar u aan moet denken is wie u of uw vermogen zou kunnen schaden. U moet denken aan brand en overstromingen. Als die uw bedrijf kunnen schaden, hebt u een verzekering nodig.
Samenvatting
Een brand kan uw bedrijf in enkele minuten vernietigen. U hoeft geen groot bedrijf te hebben om grote verliezen te lijden omdat u geen adequate bedrijfsverzekering hebt. Of u nu een commerciële ruimte huurt of vanuit uw huis werkt, u moet overwegen een bedrijfsverzekering af te sluiten. Een bedrijfsinboedelverzekering dekt uw bedrijfsmiddelen en de kosten van reparatie of herbouw van uw bedrijf. U kunt ook overwegen een commerciële bedrijfsverzekering aan te schaffen als uw activa meer dan $ 25.000 waard zijn.